Empréstimo consignado: dicas essenciais para evitar erros na hora de solicitar
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem atraído muitos trabalhadores devido às suas condições favoráveis que ela tem.
Contudo, é essencial entender como ele funciona para evitar erros que podem comprometer a saúde financeira.
Como funciona o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um crédito que bancos e instituições financeiras oferecem com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento do solicitante.
Dessa forma, estas organizações têm uma garantia de pagamento, o que permite a aplicação de juros menores em comparação com outras modalidades de empréstimo pessoal.
Os trabalhadores com carteira assinada (CLT), aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores públicos, podem ter acesso ao crédito consignado.
A contratação ocorre por meio de uma instituição financeira, que analisa o perfil do solicitante e determina o valor liberado com base na margem consignável.
Qual é a vantagem de fazer um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado traz alguns benefícios para o cidadão, e entre elas é possível destacar:
- Taxas de juros reduzidas: como o desconto ocorre diretamente na folha de pagamento, os bancos oferecem condições mais vantajosas;
- Facilidade na contratação: o processo é menos burocrático do que outras linhas de crédito, já que a garantia de pagamento reduz os riscos para a instituição financeira;
- Prazos mais longos: dependendo do perfil do solicitante, o parcelamento pode se estender por vários anos, tornando as parcelas acessíveis.
Quanto o banco libera de empréstimo consignado?
A liberação do crédito consignado segue a chamada margem consignável, ou seja, ela determina a parcela máxima que um trabalhador pode comprometer em sua renda.
💲 Atualmente, para trabalhadores CLT, o limite é de 35% do salário líquido.
Por exemplo, um profissional com salário líquido de R$ 3.000 pode comprometer até R$ 1.050 com parcelas do consignado.
De todo modo, esse valor pode variar conforme a regulamentação vigente e o perfil do contratante.
Quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta?
Após a aprovação do crédito, o prazo para a liberação do valor pode variar de acordo com a instituição financeira.
Em média, o dinheiro cai na conta em até 48 horas após a assinatura do contrato. Em alguns casos, o prazo pode ser em até 24 horas, e em outros, até 5 dias úteis.
Como evitar erros na hora de solicitar?
Agora chegamos ao ponto que te trouxe aqui. Então, veja abaixo as dicas para garantir que a contratação do empréstimo consignado ocorra de forma segura:
- Compare taxas e condições: diferentes instituições oferecem condições variadas. Então, não deixe de pesquisar diferentes opções antes de fechar negócio;
- Verifique sua margem consignável: não ultrapasse o limite permitido para evitar problemas financeiros;
- Atenção ao prazo de pagamento: quanto maior o prazo, menores as parcelas, mas os juros acumulados podem tornar o empréstimo mais caro;
- Avalie o custo efetivo total (CET): além da taxa de juros, considere encargos adicionais, como seguros e tarifas;
- Escolha uma instituição confiável: um passo importantíssimo, é verificar a reputação do banco para evitar golpes;
- Evite contratar múltiplos empréstimos: ter mais de um consignado pode comprometer grande parte da sua renda e dificultar a administração das finanças.
De fato, o empréstimo consignado surge como uma alternativa interessante para quem precisa de crédito com juros baixos e prazos flexíveis.
Mas não é apenas para as vantagens que você tem que olha! Afinal, é fundamental se planejar bem antes de contratar, garantindo que a dívida não afete o seu orçamento.
Esperamos que estas dicas te ajudem a evitar erros e fazer um uso consciente dessa modalidade de empréstimo.
Moysés é Bacharel em Letras pela Universidade Federal do Estado do Rio de Janeiro (UNIRIO). Atuando como Redator Web nos últimos quatro anos, entregou mais de 10 mil artigos em SEO. Hoje, escreve diariamente para o Brasileiro Trabalhador. Além de artigos otimizados, escreveu livros como Ghost Writer, trabalhos acadêmicos, cursos, roteiros para canais do YouTube, entre outros tipos de textos, colaborando com dezenas de clientes dentro e fora do Brasil.
