Nova modalidade de crédito usa FGTS como garantia; entenda os prós e contras
Nova modalidade de crédito usa FGTS como garantia; entenda os prós e contras.
A nova possibilidade de usar o saldo do FGTS como garantia para conseguir empréstimos consignados virou notícia.
Mas será que vale mesmo a pena? Entenda tudo sobre o formato de crédito e veja se encaixa às suas necessidades.
O que é o empréstimo consignado com o saldo do FGTS?
O empréstimo consignado é um formato de crédito em que se debita o valor do pagamento diretamente na folha do salário.
Nesse sentido, é amplamente usado por servidores públicos federais, mas a partir de agora, também pode ser adquirido por trabalhadores registrados em regime CLT.
A nova modalidade permite usar até 10% do total do FGTS e até 100% da multa rescisória como garantia para conseguir o empréstimo.
Além disso, os trabalhadores não podem comprometer mais que 30% do valor do salário para pagar parcelas do empréstimo.
Com o saldo do fundo em mãos, o cidadão pode usar a carta de garantia para conseguir o empréstimo em instituições financeiras do país.
Vale a pena solicitar o empréstimo?
A nova modalidade de crédito consignado começou a ser disponível desde o dia 21 de março de 2025.
De acordo com os dados dos bancos, até o dia 27 de março, mais de R$ 1,3 bilhão já foi liberado para a nova forma de crédito.
A modalidade traz partes positivas e negativas, confira uma análise rápida:
Vantagens do empréstimo consignado com o saldo do FGTS
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Taxas de juros mais baixas: Devido à garantia oferecida pelo FGTS, as instituições financeiras tendem a oferecer taxas de juros menores, com a promessa da taxa máxima de 3.5% ao mês;
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Acesso facilitado ao crédito: Mesmo indivíduos com restrições de crédito podem conseguir aprovação mais facilmente, pois o saldo do FGTS serve como garantia de pagamento.
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Não compromete a renda mensal: As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do saldo do FGTS, não afetando o orçamento mensal do trabalhador. Pelo menos é assim a estrutura do formato.
Desvantagens do empréstimo consignado com o saldo do FGTS
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Comprometimento do saldo do FGTS: Ao utilizar o FGTS como garantia, o trabalhador reduz o montante disponível para situações futuras, como aposentadoria, compra da casa própria e até em caso de demissão;
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Risco em caso de desemprego: Se houver demissão sem justa causa, o trabalhador que optou pelo saque-aniversário e antecipou valores pode não ter acesso ao saldo integral do FGTS, recebendo apenas a multa rescisória;
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Custos adicionais: Embora as taxas de juros sejam menores, ainda existem custos associados ao empréstimo, como taxas administrativas, que devem ser considerados.
Qual a opinião dos especialistas?
A CNN trouxe um compilado sobre a repercussão da medida nos especialistas e no público.
Produtores de conteúdo como Gil do Vigor e outros relacionados à economia criticaram a medida.
Confira as principais críticas:
- Risco de endividamento: ao longo dos últimos anos, os brasileiros vêm sofrendo com o endividamento. O formato de mais um empréstimo pode tornar-se outra dívida, sem resolver o problema principal;
- Oferta agressiva de crédito: a “facilidade” de obter um empréstimo pode levar a contratações desnecessárias que complica ainda mais a situação do endividamento das famílias.
De toda maneira, o mais indicado antes de recorrer ao crédito é fazer uma análise completa da situação e pesquisar bastante.
Gabriel é formado em Comunicação Social pela Unicamp e mestrando em Cultura e Comunicação pela Universidade de Lisboa. Atuando como redator por mais de 8 anos, já escreveu sobre diferentes temas como educação, finanças, leis e saúde. Além disso, trabalha como produtor de conteúdo nas redes sociais e pratica esportes nas horas vagas.
