Entenda o que afeta seu score de crédito e aprenda a melhorar sua pontuação
Saber o que afeta seu score de crédito é importante para garantir boas práticas que te levarão a evitar dívidas e restrições que uma pontuação baixa pode trazer.
A seguir, você fica por dentro desses detalhes e vai se impressionar, pois, alguns comportamento são muito fáceis de se evitar.
O que afeta a pontuação do score?
A pontuação do score tem como base informações do histórico financeiro do consumidor. Entre os fatores mais relevantes, no entanto, se destacam:
- Pagamentos em dia: atrasos ou inadimplência são um dos principais motivos para a redução do score;
- Uso do crédito: comprometimento com limites elevados ou muitos financiamentos podem gerar desconfiança de instituições;
- Histórico de dívidas: registros de negativação em seu CPF, mesmo antigos, podem pesar;
- Atualização cadastral: dados pessoais desatualizados, sobretudo, no Cadastro Positivo, dificultam a avaliação de risco o que faz sua nota pender para baixo.
Claro que cada aspecto tem um peso diferente, mas a combinação de bons hábitos financeiros é crucial para uma boa pontuação.
O que atrapalha o score subir?
Embora algumas ações possam melhorar o score, erros comuns podem travar ou até diminuir a pontuação.
Os atrasos constantes para realizar pagamentos. Sério, mesmo um pequeno pode representar um sinal de risco para as instituições financeiras.
Outra questão é o comprometimento do limite pessoal, uma vez que, os bancos indicam que 30% da sua renda apenas se direcione a cartões e financiamentos.
Atenção também com as solicitações excessivas de crédito, já que cada consulta para novos financiamentos impacta temporariamente o score.
E aliado aos fatores destacados acima, a ausência de histórico financeira também encontra dificuldades para construir um bom score.
Quanto é um score bom?
O score de crédito varia de 0 a 1.000 pontos e pode ser dividido em faixas:
- Baixo risco (bom ou excelente): acima de 700 pontos, consumidores têm grandes chances de aprovação de crédito;
- Risco médio: entre 501 e 700 pontos, há mais cautela por parte das instituições;
- Alto risco: abaixo de 500 pontos, a aprovação de crédito é improvável.
Um score bom indica responsabilidade financeira e melhora as condições de negociações, como juros mais baixos e limites maiores.
Quanto tempo demora para o score subir?
O tempo para observar mudanças no score depende da gravidade das ações que prejudicaram a pontuação.
Para quem resolve uma dívida negativada, o impacto pode ser percebido em até 30 dias após o pagamento.
Já para melhorias relacionadas a comportamento, como pagamento em dia e uso moderado de crédito, o efeito é gradual, podendo levar de 6 a 12 meses.
Portanto, manter a consistência é essencial, já que o score reflete hábitos financeiros de longo prazo.
Planejamento e disciplina são as melhores estratégias para alcançar uma pontuação elevada e aproveitar as vantagens de um bom crédito.
Cuidar do score de crédito, sem dúvida, é indispensável para quem deseja manter a estabilidade financeira.
Como vimos, não há grandes segredos em torno do que afeta seu score de crédito, de modo que as principais são: manter pagamentos em dia e evitar excessos seja de faturas ou de pedidos de crédito.
Mas sempre é possível atingir um bom score e melhorar sua relação com o mercado financeiro. Comece agora e colha os frutos no futuro!
Moysés é Bacharel em Letras pela Universidade Federal do Estado do Rio de Janeiro (UNIRIO). Atuando como Redator Web nos últimos quatro anos, entregou mais de 10 mil artigos em SEO. Hoje, escreve diariamente para o Brasileiro Trabalhador. Além de artigos otimizados, escreveu livros como Ghost Writer, trabalhos acadêmicos, cursos, roteiros para canais do YouTube, entre outros tipos de textos, colaborando com dezenas de clientes dentro e fora do Brasil.
