Inclusão financeira ao seu alcance: como o microcrédito pode te ajudar
Precisando de dinheiro para melhorar seu negócio ou pagar seus fornecedores? O microcrédito pode ser exatamente o que você precisa.
Esta é uma das principais opções para microempreendedores e empresas terem acesso a empréstimos com parcelas baratas.
A grande vantagem da modalidade é que não é necessário passar pelas barreiras das financeiras tradicionais e assim tem mais rapidez na aprovação.
Neste artigo, falaremos tudo sobre o microcrédito, como ter acesso, e como isso tem melhoras a vida dos brasileiros.
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Como funciona o microcrédito
Quando se trata de um negócio, a maior barreira que o microempreendedor pode enfrentar é a dificuldade de conseguir crédito.
Seja para abrir sua empresa, fazer melhorias ou simplesmente quitar umas dívidas, conseguir um empréstimo em um banco ou financeira pode demorar bastante e as condições de pagamento não são das melhores.
Entretanto, microempreendedores formais e informais têm a sua disposição o microcrédito, uma modalidade de empréstimo exclusiva gerida pelo BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento).
Esses empréstimos têm como uma das suas principais características a facilidade de contratação. Visando a simplicidade, eles envolvem muito menos burocracia do que um empréstimo normal.
O principal requisito é a avaliação de perfil do cliente, avaliando se ele está inadimplente e sua capacidade para pagar pelo empréstimo.
Taxas e juros do microcrédito
Mas além da facilidade para fazer o empréstimo, outra coisa que chama atenção no microcrédito são as condições de pagamento.
Em especial, suas baixas taxas e juros permitem que o cliente quite a dívida sem que pese muito em seu bolso.
Eles devem ser negociados diretamente entre a instituição e o cliente, mas como regra geral não podem ultrapassar os 4% ao mês. E isso já com os encargos incluídos.
Além disso, a TAC (taxa de abertura de crédito) também tem uma porcentagem limite de 3% do valor contratado.
Como usar o microcrédito
Segundo as regras do BNDES, o dinheiro emprestado através de microcrédito deve ser utilizado somente para despesas relacionadas ao negócio. Tirando isso, o cliente tem total liberdade de como utilizar os recursos.
Por exemplo, entre os usos mais comuns estão a reposição de estoque, compra de equipamentos especializados e gasto com o espaço de trabalho.
Além disso, tem muita gente que usa esse dinheiro para pagar contas, como fornecedores, ou até mesmo como capital de giro.
Desde que seja com algo diretamente ligado à manutenção ou melhoria da sua microempresa, está tudo certo.
Embora ideal, infelizmente, nem sempre isso é possível. Dados de 2021 mostraram que cerca de metade dos brasileiros que recorrem ao microcrédito acabam usando o dinheiro para fins pessoais.
Segundo uma pesquisa do Instituto Plano CDE no ano, ao invés de investir nos negócios, devido à necessidade, muitas pessoas acabam usando os recursos com alimentação e pagamento de contas de água e luz.
Quanto posso tomar?
Devido às suas características, o microcrédito é uma oportunidade incrível para os brasileiros, principalmente aqueles nas classes C e D, que precisam de ajuda para mudar sua vida e construir seu futuro.
Mas além da inclusão financeira, é preciso pensar também em uma maneira de educar financeiramente essas pessoas, já que se mal administrados, esses recursos podem até mesmo acabar virando uma dívida a mais.
Por esse motivo, é muito importante entender como o empréstimo e os pagamentos funcionam!
De acordo com as regras, têm direito ao empréstimo os microempreendedores, inclusive MEIs, que faturam até 360 mil por ano.
E como ele pode ser solicitado para servir como capital inicial para uma empresa, não é nem necessário que o negócio esteja em funcionamento no momento da solicitação.
Cumprindo com todos os requisitos, o microempreendedor só precisa acessar esta página do BNDES ou entrar em contato com uma instituição financeira que preste o serviço.
O microcrédito pode ser no valor de até 20 mil reais e os prazos para pagamento e parcelamentos são negociados direto com o banco contratado.
Jaizon é redator de blogs desde 2019, já escreveu sobre vários temas, mas tecnologia é o seu assunto preferido. Também é ghostwriter, já deu aulas de línguas e faz traduções às vezes. Fã de games, séries e filmes, está sempre em busca de aprender mais, especialmente sobre as áreas que lhe interessam. Seu sistema operacional favorito? Qualquer coisa que rode Linux!
