MORTE da Poupança: Mudança na lei, altera remuneração e faz clientes saírem perdendo
A poupança sempre foi uma escolha tradicional para muitos brasileiros guardarem suas economias, mas recentes mudanças na legislação transformaram drasticamente esse cenário. Confira, abaixo, as mudanças que afetaram esse tipo de investimento.
Essas alterações, introduzidas em 2012, dividiram a poupança em duas categorias: a “poupança antiga” e a “poupança nova”. A diferença fundamental entre elas está na forma de cálculo dos rendimentos.
Na poupança antiga, o rendimento continua sendo de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), independente da taxa Selic.
Já a poupança nova adota um sistema mais complexo. Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento é de 70% da Selic mais a TR. Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento é de 0,5% ao mês mais a TR, semelhante ao modelo antigo.
Vale a pena investir na poupança?
Investir na poupança pode não ser a melhor opção, especialmente quando comparado a outras alternativas de investimento.
Além disso, a poupança, embora isenta de Imposto de Renda, possui um rendimento relativamente baixo quando comparado a outras opções de renda fixa, como:
- Certificados de Depósito Bancário (CDBs)
- Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e do Agronegócio (LCAs)
- Títulos públicos como o Tesouro Selic
Por outro lado, a poupança ainda pode ser útil como uma reserva de emergência devido à sua liquidez e segurança, sendo uma opção fácil para guardar dinheiro de forma acessível e sem custos adicionais.
Como investir dinheiro pela primeira vez?
Investir dinheiro pode parecer uma tarefa desafiadora para iniciantes, mas com algumas orientações básicas, é possível começar a investir de forma segura e eficiente no Brasil em 2024. Aqui estão algumas dicas importantes:
Defina seus objetivos financeiros
- Antes de investir, é essencial definir por que você está investindo. Objetivos podem incluir a compra de um carro, uma casa, a aposentadoria, ou simplesmente construir uma reserva de emergência. Saber seus objetivos ajuda a determinar o tipo de investimento mais adequado.
Conheça seu perfil de investidor
Investidores podem ser classificados em três perfis: conservador, moderado e arrojado.
- O perfil conservador prefere segurança e baixo risco, mesmo que isso signifique retornos menores.
- O perfil moderado aceita um pouco mais de risco para obter retornos melhores.
- O perfil arrojado está disposto a correr riscos maiores para potencialmente ganhar mais.
Crie uma reserva de emergência
- Antes de começar a investir, é recomendado criar uma reserva de emergência, equivalente a pelo menos seis meses de despesas essenciais. Essa reserva deve ser colocada em investimentos de alta liquidez, como poupança ou CDBs de liquidez diária.
Comece com investimentos simples e seguros
- Para iniciantes, é aconselhável começar com investimentos de renda fixa, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs.
- Esses investimentos são considerados mais seguros e oferecem rendimentos previsíveis. Por exemplo, o Tesouro Direto permite começar a investir com valores baixos, a partir de R$30.
Diversifique sua carteira
- Diversificar os investimentos é uma estratégia importante para mitigar riscos. Ao invés de colocar todo o dinheiro em um único tipo de investimento, espalhe seus recursos entre diferentes ativos, como renda fixa, fundos de investimento e, eventualmente, ações.
Utilize ferramentas e aconselhamento profissional
- Utilize ferramentas de gerenciamento financeiro, como planilhas e aplicativos, para acompanhar seus gastos e investimentos.
- Além disso, consultar um planejador financeiro ou corretor pode proporcionar orientações valiosas e personalizadas para suas necessidades
Planejamento e consistência
- Estabeleça um valor fixo para investir regularmente, seja mensalmente ou conforme sua capacidade financeira. Consistência é chave para o crescimento do seu patrimônio ao longo do tempo.
Entenda os custos e impostos
- Fique atento às taxas de administração, performance, e aos impostos sobre investimentos.
- Embora alguns investimentos, como poupança e LCIs, sejam isentos de imposto de renda, outros, como CDBs e fundos de investimento, são tributados de acordo com o tempo de aplicação.
