Empréstimo INSS: Como solicitar, Passo a Passo e Regras
Você é aposentado ou pensionista e está de olho nas modalidades de Empréstimo INSS? O pagamento, que é descontado direto na folha de pagamento, tem chamado a atenção de brasileiros. Veja tudo o que você precisa saber para não cair em fraudes e realizar a melhor forma de Empréstimo INSS.
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O que é Empréstimo modalidade INSS
Um empréstimo na modalidade INSS é um tipo de empréstimo cujo desconto e o pagamento é feito direto na folha de pagamento do INSS. Por isso, considerando que o indivíduo já possui o benefício, entende-se que não faltará no pagamento.
Assim, o aposentado que busca o empréstimo na modalidade INSS poderá receber o benefício do crédito extra e contar com ofertas mais baixas de juros e descontos.
Esse tipo de empréstimo é oferecido por diversas instituições de linhas de crédito: bancos tradicionais (BB e Bradesco, por exemplo), fintechs e etc.
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O benefício decorre da ausência de alto risco de inadimplemento. Assim, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do empregado antes de considerar o salário.
Pode ser utilizado por aposentados e pensionistas do INSS, beneficiários do BPC e Auxílio Brasil, servidores públicos, militares e trabalhadores regulares. Ou seja, o leque é muito amplo e não funciona somente para aposentados.
O Empréstimo INSS é muito comum entre os brasileiros. Além disso, dentre todas as modalidades de empréstimo, esta é a mais ofertada e menos burocrática encontrada no mercado financeiro.
Como funciona o Empréstimo INSS?
Para completar a folha de pagamento, os contratantes devem ter margem disponível. Assim, é necessário que o indivíduo que deseja requisitar o empréstimo, tenha uma margem elegível.
Margem elegível é um limite estatutário que afeta o percentual de salário ou benefícios que pode ser usado para parcelas de empréstimos. Portanto, o beneficiário possui o crédito mas recebe menos do INSS ao contratar.
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Esta regra foi criada para evitar que aposentados, pensionistas e outros beneficiários tomem dinheiro emprestado, mas que o crédito extra não comprometa toda a sua renda.
Aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC recebem atualmente 5% de margem, divididas da seguinte forma:
- 35% em crédito consignado;
- 5% em cartão de crédito consignado;
- 5% restantes em cartão consignado.
Outro detalhe importante é que o crédito consignado não considera se você está negativado. O que importa é até que ponto você toma o empréstimo, e os limites de concessão.
No entanto, a outra parte deve atender aos requisitos e regras da instituição que deseja solicitar o empréstimo. Com isso, as taxas de juros também podem variar conforme o banco.
Juros e demais taxas do Empréstimo INSS
Em 2023, o teto de juros do empréstimo consignado para beneficiários do INSS é de 2,14% ao mês. O teto de juros do cartão de crédito consignado é de 3,06% ao mês. A taxa mudará somente se o solicitante for servidor.
Assim, a taxa de juros segue as mudanças nos mercados financeiros e está atrelada à taxa de juros Selic. Por isso, pode ser que você procure informações no dia em que está lendo essa matéria e encontre taxas diferentes.
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Diferentemente de outras modalidades de crédito, a taxa de juros cobrada pela empresa não deve, em hipótese alguma, ultrapassar os limites legais. Caso isso ocorra, poderá haver uma penalização da entidade financeira.
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Finalmente, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) determina o Custo Total das Operações Financeiras (CET). Algumas instituições também podem cobrar outras taxas e seguros.
Fraudes e Golpes
Os golpes normalmente contactam as vítimas passando-se por uma instituição financeira. Assim, oferecem o empréstimo INSS com uma taxa de crédito muito alta à baixas taxas de juros, tornando-se bem chamativo.
Caso a pessoa se interesse pela oferta e decida pelo empréstimo, o criminoso exige uma espécie de adiantamento para quitar o valor devido. É nesse momento que o golpe ocorre e o cliente, de boa-fé, perde dinheiro.
Além do valor perdido, os dados fornecidos pelos clientes são usados para a abertura de contas fake, solicitações de outros empréstimos, cartões de créditos e outras ações como se fossem a pessoa em questão.
Atualmente, existem vários tipos de fraude de empréstimo consignado. Para mais informações, acesse o link para saber como se previnir desse tipo de situação e não cair em golpes.
Tadeu Castro é formado em Direito e graduando em Jornalismo. Atua como redator desde 2018 e está sempre pesquisando sobre os direitos dos aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS, afim de reunir e compartilhar informações atualizadas e confiáveis para nossos leitores.
